产品分类
您现在的位置: > 博天堂开户 > 渤海银行常州分行营业部成功堵截异常对公开户事件

渤海银行常州分行营业部成功堵截异常对公开户事件

时间:2020-06-12 19:35 来源:未知 作者:admin 点击:

  企业银行结算账户是指存款人在经办银行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户,是方便存款人经营所需金融活动的,可是有些不法分子,利用企业银行结算账户却干起侵害人民群众利益,危害经济金融安全的勾当。因此,银行在客户开立企业银行结算账户时,都会认真核实客户材料,谨慎办理。

  2020年4月30日上午10点左右,客户鲁某持公司营业执照至渤海银行常州分行营业部咨询开立基本存款账户事宜。据鲁某自述,企业基本存款账户之前在N银行做户名变更时,被柜员误操作将其销户,且由于系统原因无法重新开户,但是他又急需使用资金,希望渤海银行能帮助他解一下燃眉之急,尽快办理基本户开户业务。

  听了客户的描述后,渤海银行常州分行工作人员随即指导客户进行了微信小程序预填单,客户将资料复印件交予柜台初审,约定当日下午办理开户业务。不过,在柜员获取客户在小程序预填单信息后,发现该客户邮寄地址填写为居民小区地址,便与客户进行电话沟通。如果是不小心写错了,鲁某应该会第一时间报出公司经营地址,可是鲁某支支吾吾,并未立即做出更改,工作人员根据工作经验推测,这里面肯定有蹊跷,便谨慎起来,随后便对鲁某开户用途等一系列情况进行询问。没想到,得到的答复是开立企业银行账户的用途是“用来转账,每月资金进账后随即转至个人账户,一般用途为工资款项”。

  开立企业银行账户的用途不符合要求,难道是客户一时心急说错了?渤海银行常州分行工作人员进一步对客户进行提示,为了规范公转私资金用途,后续如有需要,将与客户进行核实并要求客户提供公转私的证明材料。

  在得到银行多次核实和提示后,客户鲁某抵触情绪较大,称“我手上有好几个账户,从来没有需要说明用途的,资金使用用途只要合法合规,不涉及违法和洗钱,银行没有权利对账户进行冻结,我也没有资料可以提供!”同时表示,资金使用比较着急,下午就需要进行开户,之后,又主动打来两次电话,分别要求将邮寄地址改为新北区和武进区的两个不同区域。

  为了进一步核实情况,渤海银行常州分行营运经理致电鲁某之前开立基本户的N银行了解销户情况,结果发现,客户表述的销户情况与N银行表述不一致,便对客户真实开户意图存有疑虑,立即联系客户经理,建议上门核实。谁知,客户在得知要上门核实情况后便撤回了开户请求。

  加大对客户尽职调查力度,从源头上杜绝异常开户,渤海银行常州分行切实保障了客户的财产安全和合法权益,为保障金融消费安全、维护地方经济金融稳定做出了重要贡献。

  该分行工作人员表示,针对企业银行结算账户的开立,他们一线柜面人员思想上保持高度警觉和敏感性,增强风险意识,严格遵循“了解你的客户、了解你的业务”原则,充分了解客户的开户目的、实际经营地、资金用途等情况,必要时采取上门核实、实地调查等方式,对企业开户意愿的真实性、合理性进行核实。对于动机不明、存在疑点的开户申请,均审慎处理,必要时应予以拒绝。

  在日常工作中,渤海银行常州分行还会加强案例学习交流,熟练掌握业务流程及风险点。一线柜员经常学习交流各种案例,了解各种异常开户的特点,关注工作中出现的新情况、新问题,从而达到进一步提升业务素质和风险的防控能力。(朱玲)